In Deutschland gilt die allgemeine Pflicht zur Krankenversicherung für jede Person, die hier ihren Wohnsitz hat und ständig lebt oder arbeitet. 

Bist Du in Deutschland angestellt und verdienst weniger als die JAEG*?

Dann bist du in der gesetzlichen Krankenversicherung (gKV) pflichtversichert und ebenso bei der Pflegepflichtversicherung gesetzlich abgesichert. Dabei hast Du grundsätzlich die freie Wahl der Krankenkasse. Verdienst Du über der JAEG und tust dies voraussichtlich auch im nächsten Jahr, kannst Du Dich selbst auch privat krankenversichern – im Rahmen einer privaten Krankheitskosten-Vollversicherung (PKV) bei einem Versicherungsunternehmen Deiner Wahl. Oder Du verbleibst dann in der gKV als freiwillig versicherte Person.

Das Leistungsspektrum der einzelnen Krankenkassen ist sehr ähnlich – gewissermaßen gleich, denn sie müssen nach den gesetzlichen Vorschriften wie den Sozialgesetzbüchern einen gewissen Mindest-Gesundheitsschutz und Vorsorgemöglichkeiten Ihren Versicherten bieten. Darüber hinaus besteht in der gKV die Möglichkeit der Familienversicherung für alle Kinder, für die Kindergeld bezogen wird. Sie werden ohne Extrabeiträge beim beitragspflichtigen Elternteil mitversichert. 

Somit bist Du in der gKV immer ambulant bei Arztbehandlungen und stationär in Krankenhäusern versichert und zahlst dafür den gesetzlich vorgeschriebenen Beitragssatz nach dem Solidaritätsprinzip. „Solidarisch“ und für die Allgemeinheit tragbar stehen Dir dann auch die gesetzlich festgelegten Leistungen nach einem Leistungskatalog zu. Damit sind dann aber auch Eigenleistungsanteile und Zuzahlungen der Versicherten bei bestimmten ambulanten oder stationären Behandlungen verbunden.

Diese können mit den o.g. Zusatzversicherungen in den einzelnen Bereichen teilweise oder vollständig gedeckt werden. Letztlich funktioniert dies dann wie bei der PKV nach dem Kostenerstattungsprinzip. Du streckst im Leistungsfall meist die Kosten für die zusätzlichen Leistungen vor und lässt sie Dir hinterher erstatten oder leitest die Rechnungen direkt an das Versicherungsunternehmen weiter.

* Jahresarbeitsentgeltgröße, für 2022: 64.350 € brutto