Immobilienfinanzierung

Wir helfen dir schneller in die eigenen vier Wände zu gelangen!

Wir vergleichen deutschlandweit unabhängig über 500 Banken und Kreditinstitute für dich mit sorgfältig ausgewählten Dienstleistern und stellen dir somit für deine Situation das optimale Finanzierungsangebot zusammen. Auf Wunsch beraten wir dich vom Beginn an – von der Kapitalbeschaffung zum Kauf der Immobilie über Einbezug von Fördermitteln bis hin zur Auszahlungsverwendung der Finanzierung.

 Ganz egal ob kaufen, bauen oder modernisieren – wir helfen dir bei der Umsetzung deiner Traum-Immobilie.

Deine Vorteile einer Immobilienfinanzierung mit uns:

  • Freue dich auf eine schnelle und digitale Beratung ohne lästigen Papierkram und per App
    • Ausführliche, transparente und unabhängige Beratung und Einschätzung deiner Bonität für die Budgetierung im Vorfeld
    • Begleitung während des gesamten Finanzierungs- oder Bauprozesses als Ansprechpartner und Schnittstelle zwischen dir, Makler und Verkäufer der Wunschimmobilie
  • Sonderkonditionen und Berücksichtigung von diversen Fördermöglichkeiten
    • als Unternehmen haben durch unseren breiten Zugriff auf verschiedenste Dienstleister und unser Netzwerk des Finanzierungszirkels Sonderkonditionen
    • z.B. die Förderprogramme der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), staatliche Zuschüsse oder alternative Darlehnsformen
    • Abstimmung der Mitteleinsätze: von der eingebrachten „Muskelhypothek“, Eigenkapital und bestehenden Darlehen bis hin zu den Bauneben- und Erwerbsnebenkosten
  • Wir stellen dir Angebote für die Versicherung während der Bauphase deines Immobilienobjektes an und begleiten dich bei der Absicherung des Kredites sowie der Immobilie nach der Finanzierung
    • wir bieten kostengünstigen Schutz bei finanziellen Folgen von
      • Arbeitslosigkeit
      • Krankheit und Berufsunfähigkeit
      • Tod

      … damit das Eigenheim in sicheren Händen bleibt.

Überzeug dich selbst von unserem Mehrwert!

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Bald wird dir hier auch ein Budgetierungsrechner und die aktuellen Zinsbewegungen am Markt zur Verfügung stehen.

Bis dahin, starte deine Anfrage einfach über unser Kontaktformular! Wir helfen dir gern.  

Erfahre hier mehr über die wichtigsten Must-Knows für die Finanzierung

… bezeichnet das eigene eingebrachte Kapital für die Finanzierung der gesamten Immobilienerwerbskosten außerhalb des in Anspruch genommen Darlehns. Es können eingesetzt werden:

  • Bargeldvermögen
  • Bankguthaben auf dem Giro- und Tagesgeldkonto oder Sparbuch
  • Aktienpakete oder Sondervermögen auf einem Depot (hier werden je nach Aktien, Fonds o.ä. eventuell nur bis 60 % beliehen, d.h. in die Finanzierung mit eingerechnet werden)
  • abtretbare Lebensversicherungen
  • Als Faustregel gilt: 10 % vom Kaufpreis (Achtung, nicht deckungsgleich mit Immobilienfinanzierungskosten) sollten mindestens zusätzlich an Eigenkapital zur Verfügung stehen, sodass die Erwerbsnebenkosten gedeckt werden können.

… sind sämtliche Kosten, die bei einem Erwerb oder Bau einer Immobilie anfallen. Dazu zählen:

  • Kaufpreis der Immobilie
  • sog. Erwerbsnebenkosten
    • Maklergebühren
    • Notargebühren
    • Grundbuchkosten
    • Grunderwerbssteuer (abh. vom Bundesland der Immobilie und vom Familienstand sowie Erbrecht)
  • bei Bauvorhaben gegebenenfalls bauamtliche Gebühren, Planungs- und Erschließungskosten, u.U. auch Gutachterkosten für den Bauherren

…  definiert den ratierlichen Betrag zur Rückzahlung des Darlehns inkl. aller Zinsen im Darlehnszeitraums. Sie kann über die Laufzeit des Darlehns konstant sein (Annuitätendarlehn) oder mit der Restschuld sinken (Tilgungsdarlehn).

Nicht mit inbegriffen sind die monatlichen Betriebskosten und Grundsteuer (abh. von der Gemeinde) für das erworbene Eigentum. Die Tilgungsrate kann also analog zur Kaltmiete betrachtet werden.

Mit Hilfe von Sonderzahlungen können je nach Kreditinstitut begrenzt jährliche Tilgungszahlungen außerhalb der regelmäßigen Tilgungsraten vereinbart werden, um die Restschuld zu senken. Die Sonderzahlungen bemessen sich nach der ursprünglichen Darlehnssumme und können bei einigen Kreditinstituten bis zu 5 % davon pro Kalenderjahr betragen. Die Annuität bleibt davon beim Annuitätendarlehn unbetroffen, beim Tilgungsdarlehn senkt die Sonderzahlung jedoch durch die sinkende Zinslast die Tilgungsrate.

Die Sonderzahlung ist ein Recht und keine Pflicht und kann einfach per Überweisung auf das Darlehnskonto beim Kreditinstitut erfolgen.

Bei Darlehnsverträgen mit einer Sollzinsbindung legt diese die Zeit fest, in der der fest vereinbarte (Soll)Zins dem Darlehn zu Grunde gelegt wird. Er ist garantiert und kann während der Darlehnsvertragslaufzeit – also bis Ende dieser Zinsbindung nicht verändert werden. Meist liegt die Bindungsfrist zwischen 10 und 20 Jahren und kann individuell vom Kreditnehmer angepasst werden, je nachdem, ob bspw. eine schnellere Tilgung oder eine Sicherung attraktiver Zinsen längerfristig gewünscht ist. In jedem Fall besteht ein Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB), 10 Jahre nach Auszahlung des Darlehns das Darlehn durch ein anderes abzulösen bzw. eine neue Zinsvereinbarung mit dem Gläubiger zu treffen und damit die noch vorhandene Restschuld im Anschluss zu finanzieren (sog. Anschlussfinanzierung oder Prolongation).

DIe Kreditinstitute fordern bei der Finanzierung eine Besicherung des Kredits im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung. 

Dabei fließen in die sog. Bonitätsprüfung das Einkommen und monatliche Ausgaben in einer Haushaltsrechnung sowie das eigene Vermögen mit ein. Um eine ausreichende Besicherung der zu tilgenden monatlichen Kreditraten zu gewährleisten, sind zusätzliche Einkommensquellen wie etwa eine mögliche Berufsunfähigkeitsrente, Lebensversicherungen oder Bürgschaften unter Angehörigen förderlich für die eigene Bonität.

Ein Kredit kann auch durch grundpfandrechtlich eingetragenes Eigentum besichert werden, z.B. bestehende Immobilien oder Sachvermögen. 

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet Möglichkeiten an, Teildarlehn über verschiedene Förderprogramme wie „effizientes Bauen“ oder das Wohneigentumsprogramm zu sehr günstigen Konditionen in Anspruch zu nehmen.

Sie verbessern die gesamten Finanzierungskonditionen deutlich.