Eigenkapital & Budget
Wie viel Eigenkapital brauchst Du wirklich? Welche Kaufnebenkosten kommen hinzu? Und welcher Kaufpreis ist für Dein Einkommen und Deine monatliche Belastungsgrenze realistisch?
Immobiliardarlehensvermittler gemäß § 34i GewO · Aachen
Erstfinanzierung – Dein erster
Schritt ins Eigenheim.
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Kaufnebenkosten – beim ersten Immobilienkauf gibt es viele Stellschrauben. Wir erklären Dir alles verständlich, vergleichen Angebote verschiedener Banken und begleiten Dich bis zum Notartermin.
Was wir gemeinsam klären
Zinsbindung wählen
Kurz oder lang? Das hängt vom aktuellen Zinsniveau und Deiner Risikobereitschaft ab. Wir erklären, was eine 10-, 15- oder 20-jährige Zinsbindung für Deine monatliche Rate bedeutet.
Tilgungshöhe festlegen
Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit und desto weniger Zinsen zahlst Du insgesamt. Wir zeigen Dir, welche Tilgungshöhe für Dein Budget realistisch und langfristig sinnvoll ist.
Bankvergleich
Wir holen Konditionen von verschiedenen Banken ein und stellen Dir die Ergebnisse transparent gegenüber – mit klarer Empfehlung und vollständiger Kostenübersicht.
Fördermittel prüfen
KfW-Programme, NRW.BANK-Darlehen, Wohn-Riester – wir prüfen, welche Förderungen für Dein Vorhaben in Frage kommen und wie sie sich mit der Hauptfinanzierung kombinieren lassen.
Unterlagen & Antrag
Wir bereiten Deinen Antrag vollständig vor – damit keine Zeit durch fehlende Dokumente verloren geht und die Bank schnell entscheiden kann.
Kaufnebenkosten in NRW: Was Dich erwartet
Viele Erstkäufer unterschätzen die Nebenkosten. In Nordrhein-Westfalen kommen typischerweise folgende Kosten zusätzlich zum Kaufpreis:
Grunderwerbsteuer
In NRW: 6,5 % des Kaufpreises. Fällig kurz nach dem Notartermin.
Notar & Grundbuch
Ca. 1,5–2 % des Kaufpreises für Beurkundung und Grundbucheintragung.
Maklerprovision
Falls ein Makler involviert ist: üblicherweise 3,57 % des Kaufpreises (inkl. MwSt.) für den Käufer.
Fazit: Plane insgesamt 8–12 % Nebenkosten ein – zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis. Diese müssen in der Regel aus Eigenkapital finanziert werden.
So läuft Deine Beratung ab
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Erstgespräch & Budgetcheck
Wir besprechen Dein Vorhaben, Dein Budget und Deine Eckdaten. Du erfährst, welcher Kaufpreis für Dich realistisch ist – bevor Du Dich auf Immobiliensuche machst.
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Bankvergleich & Finanzierungsstruktur
Sobald Du ein konkretes Objekt hast, vergleichen wir Angebote verschiedener Banken, prüfen Fördermittel und erarbeiten die optimale Finanzierungsstruktur.
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Antrag, Notartermin & Auszahlung
Wir bereiten Deinen Antrag vollständig vor, begleiten Dich bis zum Notartermin und stehen Dir auch nach der Auszahlung für Fragen zur Verfügung.
Häufige Fragen zur Erstfinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens 20 % des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten (in NRW ca. 8–12 %). Eine Vollfinanzierung ist möglich, aber deutlich teurer. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen – und desto niedriger die monatliche Rate.
Was ist besser: 10 oder 20 Jahre Zinsbindung?
Das hängt vom aktuellen Zinsniveau ab. Bei niedrigen Zinsen sichert eine lange Bindung das günstige Niveau ab. Bei hohen Zinsen kann eine kürzere Bindung sinnvoll sein, um später von sinkenden Zinsen zu profitieren. Wir besprechen das gemeinsam anhand Deiner Situation.
Wie lange dauert die Kreditzusage?
Bei vollständigen Unterlagen 2–4 Wochen. Wir bereiten Deinen Antrag vollständig vor – damit nichts fehlt und die Bank schnell entscheiden kann. Eine vorläufige Finanzierungsbestätigung erhalten viele Käufer schon früher, um dem Verkäufer Sicherheit zu geben.
Gibt es Förderungen für Erstkäufer?
Ja. KfW-Wohneigentumsprogramm, NRW.BANK-Eigenkapitalprogramm und Wohn-Riester sind mögliche Förderwege für Erstkäufer. Wir prüfen, welche für Dein Vorhaben in Frage kommen und ob sie sich lohnen.
Weitere Finanzierungsthemen
Erstfinanzierung ist ein Teil des Gesamtbildes. Alle Bereiche im Überblick:
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