Versicherungsmakler gemäß § 34d GewO · Aachen
Wer von seiner Arbeitskraft lebt, sollte sie absichern. Ob Berufsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung oder eine andere Lösung – wir finden gemeinsam heraus, was zu Deinem Beruf, Deiner Gesundheitshistorie und Deinem Budget passt.
Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland scheidet vor dem Rentenalter aus dem Berufsleben aus – häufig wegen psychischer Erkrankungen, Erkrankungen des Bewegungsapparats oder Krebs. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Arbeitskraftabsicherung ist der Oberbegriff für Versicherungen, die genau diese Lücke schließen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für die meisten Berufsgruppen die umfassendste Lösung. Daneben gibt es Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung, die bei dauerhaftem Verlust bestimmter körperlicher Fähigkeiten leistet – und für Berufe oder Gesundheitssituationen, in denen eine BU schwer zugänglich ist, die bessere Wahl sein kann.
Viele unterschätzen, wie wenig die gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EMR) leistet. Die EMR greift erst, wenn Du weniger als drei Stunden täglich irgendeinen Beruf ausüben kannst – unabhängig davon, ob Du noch Deinen eigentlichen Beruf ausüben kannst. Wer als Chirurgin, Handwerkerin oder Lehrkraft den eigenen Beruf nicht mehr ausüben kann, aber theoretisch noch sechs Stunden am Schreibtisch sitzen könnte, hat keinen EMR-Anspruch.
Selbst wer die hohe EMR-Hürde nimmt, muss mit massiven Einkommenseinbußen rechnen. Das folgende Szenario zeigt eine Person, die 30 Jahre lang bei Durchschnittsverdienst gearbeitet und eingezahlt hat – also keine kurze Erwerbsbiografie:
Die erste Wahl für die meisten Menschen. Zahlt eine monatliche Rente, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst – ohne abstrakte Verweisung auf einen anderen Job. Umfassendste Absicherung der Arbeitskraft.
Zahlt bei dauerhaftem Verlust definierter körperlicher Fähigkeiten – z. B. Gehen, Sehen, Sprechen oder Hände benutzen. Sinnvoll, wenn eine BU wegen des Berufs oder von Vorerkrankungen nicht oder nur mit hohem Aufschlag möglich ist.
Wir fragen vorab anonym bei mehreren Versicherern an, ob und zu welchen Konditionen Dein Risikoprofil akzeptiert wird – ohne Eintrag im Versicherungsregister.
Wir vergleichen Tarife verschiedener Anbieter nach den Kriterien, die wirklich zählen: Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, Leistungsdefinitionen.
Wir erklären Dir, was Klauseln wie „abstrakte Verweisung", „Nachversicherungsgarantie" oder „Infektionsklausel" in der Praxis bedeuten – damit Du weißt, wofür Du bezahlst.
Die Gesundheitsfragen im BU-Antrag sind komplex. Wir gehen sie gemeinsam mit Dir durch, damit nichts vergessen wird – und Du später keinen Ärger mit Vorvertraglichkeitsverletzungen hast.
Nicht für jeden ist die BU der optimale Weg. Wir prüfen ehrlich, ob eine Grundfähigkeitsversicherung, Dread-Disease-Absicherung oder ein Multi-Risk-Tarif besser zu Deiner Situation passt – und warum.
Sollte es zur BU-Meldung kommen, begleiten wir Dich durch den Prozess – von der Antragstellung bis zur Leistungszahlung.
Wir sprechen über Deinen Beruf, Deine Gesundheitshistorie, Dein Einkommen und Deine Vorstellungen. So wird klar, welche Rentenhöhe und welche Laufzeit für Dich sinnvoll sind.
Wir fragen anonym bei geeigneten Versicherern an und stellen Dir die Ergebnisse transparent vor – mit klarer Empfehlung und ehrlicher Einschätzung von Chancen und Einschränkungen.
Wir begleiten Dich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen und stellen den Antrag gemeinsam – sorgfältig und vollständig.
Grundsätzlich jeder, der von seinem Einkommen lebt. Besonders wichtig ist die BU für Berufseinsteiger (günstiger Einstieg, keine Vorerkrankungen), Selbstständige (keine gesetzliche Absicherung), sowie alle, die körperlich oder psychisch belastende Berufe ausüben. Je früher der Abschluss, desto besser die Konditionen.
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Was sie nicht zahlt: Kosten für Behandlungen, Krankenhausaufenthalte oder Reha. Dafür ist die gesetzliche oder private Krankenversicherung zuständig.
Bei der abstrakten Verweisung kann der Versicherer die Leistung verweigern, wenn Du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest – auch wenn dieser schlechter bezahlt ist. Gute Tarife verzichten heute darauf. Wir prüfen das für Dich gezielt im Vergleich.
Als Faustregel: 60–80 % Deines Nettoeinkommens. Wichtig dabei: laufende Fixkosten wie Miete, Krankenversicherung und Lebenshaltung müssen gedeckt sein. Wir berechnen gemeinsam, welche Rentenhöhe für Deine Situation wirklich reicht.
Vorerkrankungen müssen vollständig und wahrheitsgemäß angegeben werden. Der Versicherer kann einen Risikozuschlag erheben, bestimmte Erkrankungen ausschließen oder den Antrag ablehnen. Wir nutzen anonyme Voranfragen, damit kein Ablehnungseintrag im Versicherungsregister entsteht – das würde künftige Anträge erschweren.
Neben der Arbeitskraftabsicherung beraten wir zu Haftpflicht, Gebäude, Krankenversicherung und mehr. Im Überblick findest Du alle Bereiche.
Wir schauen gemeinsam, welcher Tarif zu Deiner Situation passt – mit anonymer Voranfrage und klarem Vergleich.